1666 年在倫敦的那場大火是當時最大的悲劇之一，給倫敦人民和社區造成了無法估量的損失。火災發生後，尼古拉斯·巴本為保障倫敦不會再發生那樣的悲劇，他開始購買了第一筆火災保險。1752 年晚些時候，本傑明·富蘭克林在美國開始了自己的運動。他開始捐款，幫助保護人們免受火災後果的影響。從那時起，保險已成為現代社會幾乎每個行業的現象。事實上，沒有人希望悲劇發生，他們自然也不會想到需要計劃悲劇發生時的應對方式。但防不勝防，意外總會發生，而其帶來的損失對企業而言可能是滅頂之災。為此，你需要在意外還未到來前做好防範措施，這是為了保護自己免受意外的侵害，並有能力應對隨之而來的損失。這也是你的企業需要商業保險的原因。對商業保險有任何疑問？那麼請繼續閱讀這篇部落格文章。
文章綱要：
1. 什麼是商業保險？
2. 商業保險的種類
3. 如何判斷是否該為企業投商業保險？
4. 商業保險的重要性
5. 文章總結
1. 什麼是商業保險？
“商業”是指與商界業務相關的事情，而保險則意味著“保障”或“保護”。簡而言之，商業保險是為企業提供的保護，使其免受經營過程中可能發生的風險。企業和公司為他們自己、他們的員工以及他們與第三方的交易尋求和購買這種保險。
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在現今世界，開展事業要比以前來得容易，尤其是在數位工具的輔助下。但即便門欄和風險變低也意味著仍存在一定的風險。因此，獲得商業保險是開展任何事業的必要條件。在許多司法管轄區，法律強制企業為其事業尋求保險，因為即使是立法者也明白保護企業的重要性。
2. 商業保險的種類
老闆尋求多種類型的商業保險。在選擇商業保險時，老闆必須考慮他們的商業模式以及他們所在行業和細分市場特有的風險，你還必須查看所尋求保險的必要性或相關性。為一個企業堆積大約十種不同的保險套餐是另一種矯枉過正。如果沒有必要，它會束縛你的業務並阻礙現金流，最終對業務增長產生負面影響。
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• 責任保險
獲得此類商業保險是為了保護企業免受因個人使用企業生產的產品而可能產生的責任。它還涵蓋可能因老闆及其雇員的疏忽或遺漏而產生的責任。
• 財產保險
它保護企業財產免受營運過程中可能發生的各種事故的影響。這包括火災、盜竊、自然災害等事故。
• 運輸保險
這種商業保險主要由企業用來保護運輸途中的貨物。這是由於發生事故的可能性，即運輸中的貨物可能會發生一些事故，從而造成損失。它主要用於海上運輸的貨物。由於貨船傾覆的可能性和考慮到所運輸貨物的價值，確保貨物跨海運輸是常規做法。
• 事業中斷保險
有時，由於完全超出老闆預期的情況，他們無法經營或開展業務，眾所周知，時間就是金錢。這種被迫停業額情況發生時可能對某些企業非常不利。想像一下像加密貨幣交易這樣的行業，價格波動司空見慣，一分鐘的延遲都可能導致重大損失。這種類型的保險在承保期間保護業務，涵蓋因業務中斷而可能發生的任何損失。
• 工傷賠償保險
根據與業務相關的風險水平，雇主可能需要為他們的雇員提供保險，以便工人在工作場所發生事故時可以獲得賠償。如果由於雇主的疏忽而發生這種事故，他們可能會為雇員承擔重大責任。即使沒有這種情況，在某些情況下，法律也會強制雇主對工人在工作期間可能發生的傷害或事故進行賠償。
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• 商業車險
雖然可以採取措施確保安全，但行駛在公路上，可能有很多未知的事故發生。即使是最細心的人也可能捲入事故。這就是為什麼為開展事業時使用的車輛購買商業保險很重要。這可以保護企業、其員工，甚至可能無意中受到影響的第三方。
• 網路責任保險
影響線上業事業的一個主要問題是網路威脅/攻擊。這可能會導致因影響操作的數據洩露和惡意軟體而承擔責任。商業保險保護企業免受各種可能的線上威脅和攻擊。
• 就業實踐責任保險
這種類型的商業保險主要由擁有大量勞動力的企業尋求。雇主與雇員關係產生的某些職責和義務。雇主需要確定他們對雇員的責任（一般的和特定部門的）。該保險保護員工因故意和非故意侵犯其權利而提出的索賠。
• 管理責任保險
它通常是對公司經理和董事因錯誤指控引起的訴訟和行動的保護。這是因為有時公司的董事會以他們的身份被起訴。這有助於支付訴訟中的辯護費用。
• 錯誤和遺漏保險
這是一種最適合服務提供商（即專業人士）的商業保險。它用於為企業/公司的所有者或雇員的錯誤和遺漏提供賠償資金。
3. 如何判斷是否該為企業投商業保險？
一般來說，我們建議每個企業都購買保險。然而，事實只是部分企業在每個階段都需要各種商業保險。因此，你必須考慮你是否需要一個，如果需要，哪個適合你的業務。在確定這一點時，需要考慮很多事情。以下是選擇投保商業險的一些注意事項：
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• 商業模式
這是在確定是否購買商業保險以及購買何種類型的商業保險時必須首先考慮的事情之一。企業有不同的運作方式和需求，這會影響他們尋求的保險類型。一家專門製造煙花的公司很可能會優先考慮火災保險，而一家員工處理危險機械的公司會在發生事故時為他們的工人提供保險。雖然盡可能多地保護免受風險是理想的，但公司的資源和利益競爭是有限的。因此，在獲得商業保險時需要優先考慮。
• 企業規模
對於一些企業來說，考慮到他們的經營範圍，尋求保險可能不值得——尤其是在意識到尋求保險可能比簡單地彌補因任何事故造成的任何損失花費更多的情況下。
• 法律考慮
在某些情況下，由於政府法規產生的一些合規義務，購買保險的決定權不在企業自己的手中。這主要發生在立法者認為沒有獲得足夠嚴重的保險以迫使老闆或公司獲得商業保險的危險時。如果不遵守規定，通常會實施制裁，從罰款到甚至可能關閉企業。老闆需要就管理他們經營的行業的法規尋求法律建議。
• 危險因素
一些企業從事高風險業務，例如石油鑽井平台、煉油廠、船舶運輸、採礦作業等。這使得他們獲得商業保險或在遭受不幸事故時承擔嚴重損失的風險至關重要。但是，有些企業的風險相對較低。在這些企業中，該行業的一般營運很少會遇到事故，甚至有時也會遇到事故。損失永遠不會大到對業務產生任何重大影響，即它們很容易恢復。
• 要求的操作標準
根據企業的規模、經營所在的部門或其一般組織，企業的需求可能會略有不同或顯著不同。雖然獨資經營者可能只需要做必要的事情來確保業務的功能，但需要投資者的有限責任公司需要更嚴格的監管，需要加倍努力以確保其營運符合所需的更高標準在那個領域茁壯成長。這方面的一個例子是，儘管商業保險的優先級較低，但企業仍需要獲得商業保險以滿足投資者的需求，因為投資者可能需要它來確保他們的資金安全。
• 商業保險單
這是指保險公司為尋求承保的企業製定的政策。通常有三件事會影響保險政策。
- 法律的規定
- 需要的商業保險類型
- 保險公司本身
商業保險政策在決定是否尋求保險方面起著重要作用。如果保單不利，則可能成為阻礙購買商業保險的一個因素。例如，當考慮損失本身的可行性時，保險公司給出的商業保險報價超過了可能遭受的損失。
4. 商業保險的重要性
21 世紀的一個普遍現像是討論舊的法律和經濟概念以及它們如何與現今時代的技術進步相互作用。由於許多公司和企業都在虛擬營運，這極大地影響了開展業務的便利性。但是，它在降低風險方面並沒有做太多。線上業務仍然在工廠生產產品，將產品存儲在倉庫中，然後將產品運送給不同的客戶，所有這些操作都存在各自的風險。即使是嚴格線上的企業也會產生獨特的風險，如果不加以防範，這些風險可能會非常虛弱。商業保險的一些好處包括：
- 防範補充物理操作中可能發生的所有形式的風險
- 為客戶和投資者提供資金安全的保證
- 減少在營運過程中可能產生的責任，並保護免受法院訴訟
5. 文章總結
一旦你的企業可以合法地稱為小型企業，下一步就應該購買商業保險。儘管保險機構擁有為你提供建議的專業知識，但身為老闆，你必須盡可能地掌握有關事業營運的所有知識。當我們仍在討論保護你的業務時，你知道獲得網站是保護你的業務的一種方式嗎？當你將業務上線時，你可以幫助你的業務在競爭中脫穎而出。一個好的網站可以給你的客戶留下深刻印象，以至於他們選擇你而不是競爭對手。這是防止你的業務失敗的一種方法。現在就從 Strikingly 獲取帶有現成模板的免費網站，將其添加到保險計劃中，你的事業就會很划算。如果對內容有疑問，可以透過 support@strikingly.com 與我們聯絡。
